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一份两代人受益的保险计划

时间:2011-1-4栏目:保险365体育投注网站

一份两代人受益的保险计划
世界经济仍面临不确定性,国内物价上涨压力加大,此种背景下,如何在“负利率”时代筹划自己的养老育子已成为如今很多城市家庭关心的时髦话题。为此,光大永明重庆分公司的保险理财规划师团队给出了自己的建议。
张先生夫妻三十而立,二人工作稳定,事业成功,年收入约20万元,儿子澄澄刚出生8个月;二人决定趁年轻为孩子创造一个良好的环境,希望可以利用事业黄金十年规划好孩子的未来,如教育金、创业金、婚嫁金等,同时,也希望对自己的养老做一定的补充,以减轻未来的压力。为此,光大永明重庆分公司的理财规划师向他们推荐了“福泰人生”两全保险(分红型)产品。
张先生的计划如下。
在保险期间内,澄澄可获得如下保险利益。
从投保第一年后,每年都可以获得生存金1万元,作为年度关爱金,伴随澄澄成长。如不领取还可将生存金放到累计账户做复利累积生息。
按照公司目前公布的最新利率2.5%计算,截止到澄澄20岁时,可以获得255447元,足可用作澄澄大学期间的各项教育费用。同时,在澄澄18~21岁4年里每年有固定2万元,可作为澄澄4年大学的基础学费。此外,在澄澄大学毕业时还可获得一笔24698.2元(按中档红利演示)的毕业奖学金。
此后,每年依然可以获得1万元,累计到30岁,又会有112034元,加上累计到30岁的红利697187元(按中档红利演示),合计80多万元可以给澄澄一个良好的创业启动平台,也可以作为澄澄的婚嫁金,打造美满姻缘。
30岁之后,每年澄澄领取的生存金即可作为孝敬张先生夫妇的养老补充,亦可作为其旅游基金,每年去旅游度假。同时,红利部分也在继续累积。
直到澄澄66岁时,返还主险保赞900340元,可作为澄澄的养老金,同时每年返还的生存金也增加到1.5万元,直至88岁。在澄澄88岁时给付保险保额10万元,作为祝寿金,合同终止,年龄上也比较合理,符合家庭需要及预期人均寿命。
红利分配来看,如果累计至60岁,红利可领取2952034元(按中档红利演示),将近300万元的红利收益,足可以抵御通胀,达到财富的有效保值,为养老生活奠定了坚实的基础。
福泰人生两全保险(分红型),在澄澄1 8~65岁期间,如不幸发生身故,除去返还已经缴纳的保费外,该产品还附赠3倍保额即30万元的意外身故保障,为人生的意外支起一把保护伞。66~88岁期间享有5倍保额的公共交通意外身故保障,且给付保障的同时,还会把这个期间未领取的生存金及保额一同返还给受益人,让资产得到合理传承。
单就累计收益来看,除去已经缴纳的保费,如果生存金及红利(按中档红利演示)同时累计至88岁(不含已领取的附加大学教育金及该附加险的分红),则可获得超过1000万元的回报,可以看出该产品在累计收益是值得期待的。
该险种还可附加多个不同的附加险保障,如医疗保障、重大疾病保障和定期寿险等,也同样具有保单贷款功能,帮助家庭度过人生的冬天。
总结:这一计划的特色是可以用一个固定的投入,固定的成本来规划不确定的未来,同时真正做到一份计划,全家受用;一份计划,两代人受益。从而满足张先生夫妇对于澄澄一生的规划,也提升了张先生夫妇的生活品质。
注:红利具有不确定性,按产品实际收益为准打造专业化的
“顾问式”保险理财规划师团队
——记光大永明人寿重庆分公司个险特色
自从我国恢复人身保险业务以来,特别是1992年引入个人代理人这一行销方式并成为国内寿险的主要渠道以来,寿险业得到了飞速的发展。从整体上来看,目前的寿险已经形成个人业务以个人代理人为主导,团险业务以业务员直销和兼业代理为主导的模式。这样的寿险模式的形成有其客观基础,对推动我国尚处于初级阶段寿险业的发展、普及保险意识等都起了不可估量的作用,且在一段时期内现有模式还将继续占据主导。
随着我国金融一体化进程的加快,作为金融业务重要组成的寿险业也发生了巨大的变革,原有的模式逐渐暴露出了“渠道单一”、 “以产品而不是以客户为中心”、 “个人代理人定位不明确”、 “人海战术及经营粗放”等瓶颈。随着国民保险意识的不断加强,原有的模式更无法满足国民的需求。怎样才能在竞争激烈的市场中脱颖而出,是所有保险公司共同面对的问题。
面对这样的挑战,光大永明人寿重庆分公司大胆创新,充分利用公司控股股东光大集团的有利资源(国务院j比准的首家金融控股集团),打造一支“素质高、服务优、专业精”的保险理财规划师团队,为重庆市民提供全方位的高端金融理财服务。目前,光大永明人寿重庆分公司已初步形成一支拥有RFC(国际认证财务顾问师)、AFP(金融理财师)和CFP(国际金融理财)等专业资格的理财规划师队伍,并力争通过3年的时间,使公司的代理人拥有保险、证券及基金等领域的从业资格,让市民能享受到更加专业、更加实在和贴心的“顾问式保险理财服务”。

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